大家新年好，我是楼（lóu）克佳，大概（gài）有20多天我没有跟大家做一些交流和分享了，因为春节前工作（zuò）比较忙，抽不（bú）出时间，而（ér）且我（wǒ）1月20号就去以色列了，每年我基本上都（dōu）是在（zài）国外（wài）过年，正好春节长假期（qī）间有空就去国外旅游，去转一下。


        这几天是国内新（xīn）型冠状病（bìng）毒肺炎的一个疫情大爆发（fā），所以也只能在家办公（gōng）。本（běn）来我是想年前跟大家做一些2020年的（de）工作分享（xiǎng），但没来得及，所以（yǐ）现在有点时间（jiān）就跟（gēn）大（dà）家简单的做一些展望。

        我（wǒ）认为，钱如果是能早收回的，就早（zǎo）点收回，特别是一些长期贷款，无抵押的信（xìn）誉贷（dài）款（kuǎn），或者说这些企业目前发展情况也不是太好的。哪怕能（néng）打折收回的就打折。损失点利（lì）息（xī）也无所（suǒ）谓，总比（bǐ）没有的好。

        小年夜的前（qián）一（yī）天，有两个客户还在咨询我（wǒ），这个（gè）客户的（de）债务人答应（yīng）他年前还1200万（wàn）的，现在（zài）还不出来那么（me）多。债务人提出来一共还（hái）1000万，年前先（xiān）给500万，还有500万2月（yuè）底还，如果（guǒ）同意（yì）的话当天就给客户打款。


        客户问我，楼（lóu）老师，行（háng）不行？我（wǒ）说可以，你（nǐ）快点先把（bǎ）钱（qián）收到，这个客户属于我说的那种高危客户，无（wú）抵（dǐ）押信誉贷款，企业经营情况不（bú）好了，他借给这（zhè）客户有将近一年（nián）半的（de）时间（jiān），本金利息一分（fèn）都没有收回来，我说快点同意吧，他听我的就这样办了，500万还款（kuǎn）也（yě）收到了。

        还有（yǒu）个客（kè）户（hù），债务人（rén）欠款（kuǎn）金（jīn）额2300万（wàn），客（kè）户答应年底前还300万。小（xiǎo）年夜那天打电话来（lái）说300万暂时还不了，先（xiān）还100万，还有（yǒu）200万到3月15号左右还。他问我行不（bú）行？我说可以，因为这个客户也是外债很多的，法院打官司的欠（qiàn）款都有几千万（wàn），他去年接了（le）点工程项（xiàng）目，挣（zhèng）了点钱，想陆陆续（xù）续还债，我说你（nǐ）就答（dá）应他，有（yǒu）多少就先（xiān）拿多少。

        对于这种（zhǒng）客户的（de）情况还是（shì）建议大家早点落袋为安，别嫌少，拿到的才是（shì）钱，否则你的债权就是（shì）一张废纸（zhǐ），有（yǒu）个（gè）判决书，有个借条，你有什么用？

        我还有（yǒu）个客户当（dāng）时就（jiù）没有听我的建议，损失很大（dà），做出（chū）错误决定的原因主要是他们股东（dōng）之间有分歧（qí），2017年的时候我（wǒ）帮他们要回了1000万，欠款金额大概还差四五（wǔ）千万。当初我（wǒ）就跟（gēn）他们（men）建议过，这个债务人属（shǔ）于高危客户，还有（yǒu）四（sì）五千万就打点折扣，利（lì）息全（quán）免（miǎn）了，拿个本金3000万就可（kě）以了，一次性跟客户做个了（le）断，叫他写个（gè）还款计划，或（huò）者说客户现在3000万现（xiàn）金拿不出，他有（yǒu）房地产公司，你（nǐ）拿一些房子，拿一些其他资产，早点跟他解决（jué）。但我这客户的股东之间意见不（bú）统一，不（bú）但不肯（kěn）让（ràng）利（lì），也不（bú）肯拿（ná）资产，他们（men）觉得后期还是想连本带息给收回来（lái）。结果去年的10月（yuè）份（fèn），这个债务人因为骗取（qǔ）银行贷（dài）款（kuǎn）和职务侵占罪被公安局抓起来了。

        现在检察院已经批（pī）捕了，我看罪名最少（shǎo）是（shì）8年以上的，这个欠款（kuǎn）肯定要不到了，他名下的资产（chǎn）本来已经抵押（yā）给别人（rén）了，银行（háng）担（dān）保公司也都抵押了，再打官司一分钱都拿不（bú）到。所以（yǐ）对于这一类客（kè）户，能早收回（huí）来的还是要早点收回来，收回来的才（cái）是钱，这种企业的经营情况（kuàng）本来就（jiù）很不（bú）好（hǎo），等到最后什（shí）么都没（méi）。


         另外，从放贷（dài）的层面讲（jiǎng），我们这些信贷（dài）机构还（hái）是要（yào）继续做业务的，还是要把钱（qián）放出去，放贷还（hái）是要短平快，尽量控（kòng）制（zhì）贷款时间，控制（zhì）金额（é），小而分散。像这种信誉贷款（kuǎn）的，贷款时间要控制在3到6个月，如果年息超过15%的，时间最好不要超过一年，而且特（tè）别要注重贷款用途，一定要专（zhuān）款专用。

        前天我看了一个新闻，这次上海银行支（zhī）持那些在（zài）肺病（bìng）疫情当中的企业，说银（yín）行给了（le）很大（dà）的（de）支（zhī）持。然后电视（shì）上就说了（le），银行给一（yī）家企业贷款（kuǎn）1000万，然后1000万用于（yú）哪里？就（jiù）是企业去国外买做口（kǒu）罩的原材料，然（rán）后银行1000万贷给企业（yè）以（yǐ）后，直接给（gěi）它兑换成美元外币，给他在香港开（kāi）好银行账户，用于买（mǎi）材料（liào），银行对于贷（dài）款（kuǎn）用（yòng）途严格监管，这点很重要。


        还有一个就是评估客户要更加（jiā）的全面，不能光看一些表（biǎo）面现象。前两天西贝（bèi）的老总（zǒng）在网上（shàng）发了一篇文（wén）章（zhāng），我也在朋友圈转发了，我觉得说的挺好（hǎo）的。他说像（xiàng）他这种知名的餐饮企业，如果（guǒ）这样关（guān）停下去的话，哪怕银行给他贷款给员工发工资，企（qǐ）业的现金也撑不过三个（gè）月。这（zhè）种企业遇到（dào）问（wèn）题（tí），他也（yě）只能（néng）是撑三个月。那（nà）一些小企业怎（zěn）么办？2019年经（jīng）济形势已经下行很（hěn）厉害了，各行（háng）各业的经（jīng）营都（dōu）举（jǔ）步维艰。

        2020年（nián）肯定也（yě）不会好，特别是（shì）这次疫情的爆发，所以（yǐ）我们的风控一定要做好，有（yǒu）一点风（fēng）险的，就不要去做，宁愿错失客（kè）户，也不要去做错客户，特别是这种经济环（huán）境下（xià），你做错一个客户，很难再去（qù）弥补。

        我现在做的（de）很多案子也经过慎（shèn）重挑选，我也放弃了很多（duō）的案子，大（dà）多数案子我都是不做的，因为时间精力有（yǒu）限，我（wǒ）要用在有（yǒu）回报（bào）的（de）案（àn）子（zǐ）上（shàng）。少而精，这样的一种（zhǒng）策略应对现在这种经济环境，你只能（néng）做（zuò）一些少而精的（de）业务，保证（zhèng）自己（jǐ）的（de）利（lì）润，不能（néng）像（xiàng）以前那（nà）样（yàng）铺得很大。如果一个地方出现问题，把前面（miàn）好的一些业务做（zuò）的那些（xiē）积累都给亏空了，这样就得不偿失。

        好，今天（tiān）先跟大家聊到这里，谢（xiè）谢大家。